Digitale Unterschrift: In wenigen Schritten unterzeichnen Sie Ihren elektronischen Kreditvertrag mit Ihrer digitalen Unterschrift nach einem zertifizierten Verfahren. Der Gang zum Briefkasten entfällt.
Kreditvergleich das Wichtigste zuerst
In drei Schritten gelangen Sie mit CHECK24 vom ersten Vergleich über das persönliche Angebot zum Kredit. Dabei müssen Sie nicht bei jeder Bank einzeln anfragen, sondern erfahren direkt, wo Sie die günstigsten Zinsen erhalten. CHECK24 Kunden finanzieren ein Drittel günstiger als der Bundesschnitt. Dabei können sie Kredite bequem und schnell von zu Hause aus abschließen und erhalten stets die beste Beratung. Alle Dienste von CHECK24 sind für Sie kostenlos und unverbindlich: Alle Vorteile auf einen Blick. Um den für Sie persönlich besten Kredit zu finden, sollten Sie auch die richtige Laufzeit Wahlen. Achten Sie außerdem auf die nötige Flexibilität bei der Ruckzahlung und geben Sie den Verwendungszweck an. Zu den wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kredit zu erhalten, gehört Ihr Score bei der Schufa. Der Kreditvergleich ändert an Ihrem Schufa-Score allerdings nichts. Schritt für Schritt: Mit dem Kreditvergleich zu Ihrem Wunschkredit Schnell und einfach Kredite vergleichen mit dem CHECK24 Kreditvergleich finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot für Ihr persönliches Vorhaben. Nach der Eingabe des benötigten Geldbetrags, der geplanten Verwendung und der gewünschten Laufzeit listen wir Ihnen die aktuellen Angebote zahlreicher Kreditbanken und -vermittler übersichtlich auf.
Über die Filter- und Sortierfunktionen können Sie die Kreditangebote beispielsweise nach dem niedrigsten Zweidrittelzins, den besten Kundenbewertungen oder der schnellsten Auszahlung ordnen. Kredite ohne kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder mit bonitätsabhängigen Zinsen können Sie aus der Auswahl entfernen. Kredit unverbindlich und schufaneutral anfragen Haben Sie über den Kreditvergleich das passende Angebot gefunden, können Sie schufaneutral ein auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot einholen. Nach der Eingabe einiger Daten zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation erhalten Sie bereits eine vorläufige Finanzierungsentscheidung des Institutes. Ihr persönlicher Finanzexperte hilft Ihnen anschließend, Ihre Kreditanfrage zu optimieren, sodass Sie Ihr Geld auch wirklich zu den bestmöglichen Konditionen erhalten. Dabei kann er Ihnen auch alle offenen Fragen zu Ihrem Kredit beantworten. Haben Sie einen Sofortkredit ausgewählt, entscheidet der Kreditgeber unmittelbar nach Eingabe Ihrer Daten, ob und zu welchen Konditionen Sie Ihren Kredit erhalten. Möglich ist dies durch den digitalen Kontoblick: Sie übermitteln dem Kreditinstitut ihre Kontoauszuge mit wenigen Klicks direkt über Ihr Onlinebanking. Ihr Online-Antrag wird mit den vorliegenden Informationen weitgehend automatisch ausgefüllt, so dass Sie kaum noch weitere Angaben machen müssen. Unterlagen übermitteln, legitimieren und Kredit erhalten Um den Kredit verbindlich abzuschließen, erhalten Sie den Vertrag digital und wahlweise zusätzlich per Post.
Für den Nachweis Ihrer Identität, der für den Abschluss eines Darlehens notwendig ist, können Sie bequem zu Hause das Videoident-Verfahren durchführen oder sich per Postident-Verfahren in einer Postfiliale ausweisen. Benötigte Unterlagen reichen Sie wahlweise per Upload oder per Post ein. Bei Krediten mit volldigitalem Abschluss weisen Sie sich immer per Videotelefonat aus und unterschreiben den Vertrag online. Die Unterlagen können Sie abfotografieren und digital einreichen. Achten Sie dabei auf eine gute Lesbarkeit. Sobald Sie diese Schritte durchgeführt haben, erfolgt die zweite Kredit Prüfung durch die Bank. Verlauft sie erfolgreich, wird Ihr Kredit meist innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf Ihr Girokonto ausgezahlt. Bei einem Kredit mit Sofortauszahlung entfallt die zweite Kredit Prüfung und Sie erhalten das Geld spätestens am nächsten Bankarbeitstag.
Neu bei Fahrzeukredite.eu: Kreditberatung per Videotelefonat mit Skype – so funktioniertes
1) Skype herunterladen Um die Videoberatung zu nutzen, benötigen Sie die Videotelefonie-Software Skype. Haben Sie diese noch nicht installiert, können Sie dies über den Button „Skype herunterladen“ nachholen und sich im Anschluss ein Skype-Profil anlegen.
2) Termin vereinbaren Klicken Sie auf „Terminwunsch senden“ bzw. schreiben Sie eine E-Mail an kreditservice@ und nennen Sie uns Ihren Skype-Namen und Wunschtermin (Montag bis Freitag, 08:00 bis 20:00 Uhr) . Ihr Wunschtermin wird Ihnen per Mail bestätigt.
3 ) Wir melden uns Einer unserer über 300 qualifizierten Kreditexperten wird Sie zu Ihrem Wunschtermin per Skype anrufen. Häufige Fragen zum Kreditvergleich Ist der Kreditvergleich kostenlos?
Der Vergleich verschiedener Kreditangebote und die Erstellung eines Kreditantrags über den CHECK24 Kreditvergleich sind für Sie vollkommen kostenlos und unverbindlich. Das gilt auch für die kostenlose Beratung durch einen von über dreihundert Kreditexperten, die Ihnen bei Fragen telefonisch mit Rat und Tat zur Seite stehen. Diese helfen Ihnen täglich zwischen 8 bis 20 Uhr per Telefon oder E-Mail gerne dabei, Ihren Kredit an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Welche Angaben werden für den Kreditvergleich benötigt? Um sich über den Kreditvergleich von CHECK24 einen ersten Überblick über die Zinsen zu verschaffen, genügt die Angabe von Kreditbetrag, Laufzeit und die Verzinsung vieler Kredite von Ihrer persönlichen finanziellen Situation abhängt – man spricht von bonitätsabhängigen Zinsen – sollten Sie für einen zuverlässigen Vergleich persönliche Angebote einholen. Dazu füllen Sie den Online-Antrag aus, in dem alle Informationen abgefragt werden, die die Kreditinstitute für die Angebotserstellung benötigen, darunter: Angaben zu Ihrer Person wie Name, Geburtsdatum und Adresse : Diese Informationen benötigen die Banken unter anderem, um eine Schufa-Auskunft einzuholen, die Bestandteil der Bonitätsprüfung ist.
Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis wie der Beschäftigungsdauer und einer etwaigen Befristung: Diese Informationen vermitteln der Bank einen Eindruck davon, wie sicher Ihr monatliches Einkommen ist. Angaben zu Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie laufenden Krediten: Diese Informationen benötigt die Bank, um sicherzustellen, dass Sie sich die monatlichen Raten leisten können. Angaben zu einer gewünschten Restschuldversicherung: Diese wird in das Kreditangebot aufgenommen. Ihre Bankverbindung: Mit dem Angebot erhalten Sie bereits den voraus gefüllten Kreditvertrag. Hierfür werden Ihre Kontodaten benötigt. Unterschreiben Sie den Vertrag, wird der Kredit auf das angegebene Konto ausgezahlt und die Raten davon eingezogen. Zusätzlich werden im Online-Antrag Ihre Kontaktdaten abgefragt. Diese helfen Ihrem persönlichen CHECK24 Kreditexperten, Sie auf Wunsch zu Ihrer Anfrage auf dem Laufenden zu halten und Sie bei der Auswahl des passenden Kredits zu Angaben, die Sie im CHECK24 Kreditvergleich machen, werden von uns stets vertraulich behandelt und unterliegen höchsten Datenschutzstandards. Welche Unterlagen brauche ich, um meinen Kredit abzuschließen? Neben dem unterschriebenen Vertrag benötigt die Bank oft weitere Unterlagen von Ihnen. Hierzu zählen meist die Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate. Dazu kommen oft noch Lohn- oder Gehaltsabrechnungen, bei Rentnern ein aktueller Rentenbescheid, bei Beamten eine Bezuge Mitteilung, bei Selbstständigen mindestens ein Einkommenssteuerbescheid, häufig auch eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung und eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Weitere Unterlagen können bei zweckgebundenen Krediten erforderlich sein, beim Autokredit etwa die Zulassungsbescheinigung Teil II oder eine unterzeichnete Sicherungsübereignung. Bei einer Umschuldung ist eine Ablösevollmacht nötig. Welche Unterlagen Sie für einen bestimmten Kredit einreichen müssen, erfahren Sie im CHECK24 Kreditvergleich unter „Kreditdetails“ und „Annahmekriterien“ sowie in Ihrem Kreditvertrag. Die benötigten Dokumente können Sie online über den CHECK24 Dokumenten-Upload oder per Post übermitteln. Kontoauszuge können Sie auch direkt über Ihr Online-Banking einreichen. Wann habe ich das Geld auf dem Konto? Abhängig vom gewählten Kredit kann sich die Wartezeit bis zur Auszahlung unterscheiden. In der Regel haben Sie das Geld aber bereits nach wenigen Tagen auf dem Konto. Haben Sie einen Sofortkredit abgeschlossen, können sie bereits am folgenden Geschäftsgang mit dem Geldeingang rechnen – je nachdem, wann Sie Ihren Kredit abschließen, wird der Sofortkredit sogar noch am gleichen Tag auf Ihr Konto überwiesen. Ihre Vorteile auf einen Blick: Darum sollten Sie über CHECK24 Kredite vergleichen Bester Markt überblick, günstigere Zinsen über CHECK24 können Sie die Kredite von über dreihundert Banken und Kreditvermittlern vergleichen. Ob freie Verwendung, Autokredit oder Umschuldung bestehender Kredite: Nur wer über CHECK24 die Konditionen verschiedener Banken vergleicht, kann sich sicher sein, den bestmöglichen Markt Überblick zu erhalten. Wer seinen Kredit über CHECK24 abschließt, zahlt daher auch 36 Prozent weniger Zinsen als im Bundeschnitt. Schnell und einfach CHECK24 macht Ihnen den Kreditabschluss so einfach wie möglich. Deshalb bieten wir Ihnen digitale Dienste, mit denen Sie Ihren Kredit zeitsparend und bequem von zu Hause abschließen können: Vom Videoident-Verfahren, mit dem Sie ihre Identität per Videotelefonat nachweisen, über den CHECK24-Dokumenten-Upload, mit dem Sie alle von der Bank benötigten Unterlagen online übermitteln, bis zur Möglichkeit, Ihren Kreditvertrag digital zu unterschreiben. Besonders zeitsparend beantragen Sie Kredite, indem Sie den Digitalen Kontoblick nutzen. Dabei müssen Sie Ihren Kontoauszug nicht hochladen oder per Post verschicken, sondern rufen sie online ab. Die Bank kann dadurch entsprechend schnell über die Kreditvergabe entscheiden. Bei einem Sofortkredit haben Sie das Geld nach digitalem Kontoblick, Videoident und digitaler Unterschrift bereits spätestens am folgenden Werktag auf dem Konto. Schufaneutral und unverbindlich Wenn Sie über den Kreditvergleich von CHECK24 ein passendes Darlehensangebot für Ihr Vorhaben suchen, können Sie bedenkenlos ein individuelles Angebot vom CHECK24 Partner Ihrer Wahl einholen. Das ist nicht nur unkompliziert, sondern auch schufaneutral: Ihre Konditionsanfrage über CHECK24 wird stets als solche der Schufa gemeldet. Auf Ihren Score bei der Schufa hat dies keinen Einfluss. Auch sind alle Angebote, die Sie über CHECK24 einholen, stets unverbindlich – ob Sie den Kredit tatsachlich in Anspruch nehmen, entscheiden immer Sie selbst. Exklusivkonditionen Für unsere Kunden beweisen wir immer gern Verhandlungsgeschick: Regelmassig handeln wir mit unseren Partnerbanken exklusive Sonderkonditionen aus, durch die unsere Kreditkunden bei Vertragsabschluss über den CHECK24 Kreditvergleich bares Geld sparen können.
Diese exklusiven Sonderkonditionen finden Sie nur bei uns – nicht bei den Anbietern selbst oder anderen Vergleichsportalen. Automatische Angebotsoptimierung Obwohl Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit im Grunde immer nach ähnlichen Kriterien beurteilen, können sie im Einzelfall durchaus ganz unterschiedlich entscheiden. Es kann passieren, dass Sie für einen bestimmten Finanzierungswunsch bei der einen Bank ein Kreditangebot erhalten und bei einer anderen nicht. Bei bonitätsabhängiger Verzinsung unterscheiden sich außerdem die angebotenen Zinsen oft deutlich. Daher ist es sinnvoll, die unverbindliche Kreditanfrage immer gleich bei mehreren Banken zu stellen. Im Kreditvergleich von CHECK24 passiert das über die kostenlose Angebotsoptimierung ganz automatisch. Dafür müssen Sie dem Verfahren lediglich im Online-Antrag zustimmen. Stellen Sie bei CHECK24 eine Anfrage an ein bestimmtes Institut aus dem Kreditvergleich, werden anhand Ihrer Angaben noch weitere Anbieter ermittelt, die Ihnen womöglich noch bessere Konditionen anbieten. Beste Beratung inklusive Nach der unverbindlichen Anfrage über den CHECK24 Kreditvergleich steht Ihnen einer von über dreihundert Kreditexperten persönlich zur Seite. Ihr Kreditberater kann auf eine fundierte Ausbildung und mehrjährige Berufserfahrung zurückgreifen. Mit detailliertem Finanzwissen beantwortet er alle Ihre Fragen rund um die Kreditaufnahme und sorgt dafür, dass Sie immer das für Sie beste Angebot erhalten. Kredite richtig vergleichen: So wird Ihr Kredit besonders günstig
Tipp 1: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins Beim Kreditvergleich sollten Sie in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken rechnen in diesen Zinssatz alle Kosten ein, die mit dem Abschluss der Finanzierung einhergehen. Beim Sollzins ist dies nicht der Fall. Der Effektivzins ist also die Kennzahl, die alle Kreditkosten anzeigt, die bei der Darlehensaufnahme auf den Kunden zukommen. Ausgenommen hiervon ist lediglich die freiwillige Restschuldversicherung. Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Darlehensangebote anhand ihrer Effektivzinsen vergleichen und finden auf diese Weise einfach und schnell einen günstigen Kredit. Einige Kredite werden zu einheitlichen Zinsen, andere zu bonitaetsabhaengigen Zinsen vergeben. Wird im Kreditvergleich eine Zinsspanne angezeigt, dann handelt es sich um bonitätsabhängige Zinsen. Dabei variiert der Effektivzins, den Sie als Kreditnehmer für ein solches Darlehen zahlen, innerhalb der angegebenen Spanne aus Minimal- und Maximalzins. Zu welchem Zinssatz Sie persönlich Ihren Kredit erhalten, entscheidet die Bank erst nach einer ersten Bonitätsprüfung. Bevor Sie Ihre persönliche Kreditkonditionen angefragt haben, können Sie sich bei solchen Angeboten am sogenannten Zweidrittelzins orientieren. Das ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden für diesen Kredit höchstens bezahlen.
Tipp zwei: Bleiben Sie mit Sondertilgungen flexibel Achten Sie beim Kreditvergleich nicht nur auf die Zinsen. Auch die nötige Flexibilität bei der Ruckzahlung kann viel wert sein. Kostenlose Sondertilgungen etwa bieten eine hervorragende Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen. Schließlich zahlen Sie die Zinsen immer nur auf den ausstehenden Kreditbetrag. Je schneller Sie diesen zurückzahlen, desto weniger Zinsen fallen an. Kostenlose Sondertilgungen werden häufig nur innerhalb eines bestimmten Rahmens angeboten. Häufig sind sie auf Höchstbetrage innerhalb vorgegebener Zeitraume begrenzt. Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen hingegen ganz ohne Einschränkungen an. Zwar können sie einen Kredit jederzeit in beliebiger Hohe zurückzahlen. Wenn beim aufgenommenen Darlehen aber keine kostenlosen Sondertilgungen vorgesehen sind, dann kann die Bank dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese kann bis zu einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe betragen. Neben den Sondertilgungen bieten auch Ratenpausen mehr Flexibilität bei der Ruckzahlung. Steht etwa eine unvorhergesehene Ausgabe an, kann es sehr nützlich sein, eine Kreditrate auszusetzen. Manche Banken verlangen auch hierfür eine Gebühr, bei anderen ist die Ratenpause kostenlos möglich. Im Kreditvergleich von CHECK24 finden Sie Kredite mit den gewünschten Eigenschaften schnell und zuverlässig über die Funktion “Filtern“.
Tipp drei : Wahlen Sie die richtige Rate und Laufzeit Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Rate ausgeben können. Dabei hilft es, eine Haushaltsrechnung zu erstellen, die die regelmassigen Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellt. Nur den Betrag, der nach allen Ausgaben am Ende des Monats übrig bleibt, können Sie für die Ruckzahlung des Kredits verwenden. An dieser Stelle sollten Sie zusätzlich einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen. Die Rate ist dann richtig berechnet, wenn Sie jeden Monat problemlos an die Bank überweisen können – für die Ruckzahlung aber nicht langer brauchen als nötig. Durch die Wahl der richtigen Kreditrate können Kreditnehmer sogar Geld sparen. Denn wer seine Rate zu niedrig ansetzt, zahlt seinen Kredit über einen unnötig langen Zeitraum zurück. Durch die längere Laufzeit fallen mehr Zinsen für das Darlehen an – der Kredit wird damit teurer. Gleichzeitig sollte Ihre Kreditrate aber auch nicht zu hoch sein, damit Sie auch künftig finanziell stets flexibel bleiben und sich wegen unvorhergesehener Ausgaben keine Sorgen machen müssen. Welche Kreditrate bei welcher Laufzeit anfallt, überprüfen Sie schnell und einfach mit dem CHECK24 Kreditrechner. Ein Rechenbeispiel: So beeinflussen Laufzeit und Zinssatz Ihre Kreditrate Wie die folgende Übersicht zeigt, hilft eine kürzere Laufzeit, die monatlichen Ausgaben für die Kreditrate zu verringern. Allerdings steigen bereits bei einer um zwei Jahre längeren Laufzeit die Gesamtausgaben für die Zinsen spürbar an: Wer sich etwa zwanzig Euro über zweiundsiebzig statt über sechsundneunzig Monate leiht, gibt bei einem effektiven Jahreszins von 4,00 Prozent über achthundert Euro weniger für die Zinsen aus. Bei einem Effektivzins von 2,00 Prozent liegt die Ersparnis einer Laufzeit von 72 gegenüber 96 Monaten noch bei über 400 Euro. zweiundsiebzig Monate Laufzeit; 4,00 % eff. p.a. vierundachtzig Monate Laufzeit; 4,00 % eff. p.a. sechsundneunzig Monate Laufzeit; 4,00 % eff. p.a. zweiundsiebzig Monate Laufzeit; 2,00 % eff. p.a. vierundachtzig Monate Laufzeit; 2,00 % eff. p.a. sechsundneunzig Monate Laufzeit; 2,00 % eff. p.a. zweiundsiebzig Monate Laufzeit; 4,00 % eff. p.a. vierundachtzig Monate Laufzeit; 4,00 % eff. p.a. sechsundneunzig Monate Laufzeit; 4,00 % eff. p.a. zweiundsiebzig Monate Laufzeit; 2,00 % eff. p.a. vierundachtzig Monate Laufzeit; 2,00 % eff. p.a. sechsundneunzig Monate Laufzeit; 2,00 % eff. p.a. Nettokreditbetrag 20.000 EUR 20.000 EUR 20.000 EUR 20.000 EUR 20.000 EUR 20.000 EUR monatliche Rate 312,25 EUR 272,72 EUR 243,12 EUR 294,85 EUR 255,19 EUR 225,46 EUR Ausgaben für Zinsen 2.482,17 EUR 2.908,33 EUR 3.339,59 EUR 1.229,19 EUR 1.435,88 EUR 1.643,88 EUR Gesamtbetrag 22.482,17 EUR 22.908,33 EUR 23.339,59 EUR 21.229,19 EUR 21.435,88 EUR 21.643,88 EUR
Tipp 4: Nehmen Sie den Kredit zu zweit auf Ein Kredit muss nicht von einer Person alleine beantragt werden. Oft ist es sogar empfehlenswert, noch einen weiteren Kreditnehmer in den Darlehensantrag aufzunehmen. Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit bewilligt. Viele Banken vergeben Kredite zu sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fall entscheidet die Bonität, also die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, über die Hohe des fälligen Kreditzinses. Da beide Kreditnehmer gemeinsam über höhere Einnahmen verfugen, kann sich das positiv auf die Bonität auswirken und so dazu fuhren, dass die Bank den Kredit zu besseren Konditionen vergibt. Diese Vorteile ergeben sich jedoch meist nur, wenn der zweite Antragsteller ein regelmassiges Einkommen bezieht. Wird ein Kredit von zwei Personen gemeinsam aufgenommen, haften beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls gleichermaßen mit dem pfandbaren Teil ihres Einkommens für das Darlehen.
Tipp fünf: Prüfen Sie, ob Sie eine Restschuldversicherung wirklich brauchen Bei einigen Krediten im CHECK24 Kreditvergleich wird zusätzlich eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, auch Ratenschutzversicherung (RSV) oder Restkreditversicherung (RKV) genannt. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod die Tilgungsraten für den Kredit übernehmen kann. Damit fallen allerdings auch zusätzliche Kosten an. Im Vorfeld sollten Sie daher abwägen, ob diese Absicherung wirklich erforderlich ist. Eine bestehende Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann zum Beispiel ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden. Beamte benötigen in der Regel keine Restschuldversicherung, weil sie aufgrund ihres Arbeitsverhältnisses bereits ausreichend abgesichert sind. Sollten Sie keinen zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, dann erfahren Sie das bereits im Online-Antrag. Falls Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden, gilt es, genau zu überprüfen, welche Falle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind. Tipp sechs: Geben Sie den Verwendungszweck an Wer den Verwendungszweck im Kreditvergleich angibt, kann sich oft besonders günstige Konditionen sichern. Dafür ist der Kredit meist zweckgebunden. Das Geld kann also ausschließlich für die vereinbarten Maßnahmen ausgegeben werden.